為防范信貸風(fēng)險，保障資金安全回收，鑫盛產(chǎn)業(yè)通過“查、析、訪、控”四維工作法對已放貸企業(yè)開展全過程、多角度的動態(tài)管理，全面提升貸后管理的精細(xì)化水平與風(fēng)險預(yù)警能力。
查資金流向，確保用途合規(guī)。貸后團(tuán)隊通過系統(tǒng)追蹤貸款資金到賬后的劃轉(zhuǎn)路徑、支付對象及用途憑證，確保資金流向與合同約定一致。同時，結(jié)合銀行流水與申請材料的比對分析，確認(rèn)資金真實投入至指定項目或生產(chǎn)經(jīng)營中，嚴(yán)防挪用、滯留等違規(guī)行為，從源頭上筑牢資金安全防線。
析運營數(shù)據(jù)，預(yù)判經(jīng)營風(fēng)險。加強對企業(yè)日常運營中“軟指標(biāo)”的持續(xù)監(jiān)測。如物流頻率、水電消耗、員工出勤率等非財務(wù)信息，結(jié)合生產(chǎn)設(shè)備開工率、庫存周轉(zhuǎn)速度等運營數(shù)據(jù)，動態(tài)評估企業(yè)的生產(chǎn)活躍度和經(jīng)營穩(wěn)定性。通過這些細(xì)微變化，提前識別潛在風(fēng)險信號，實現(xiàn)由事后應(yīng)對向事前預(yù)警轉(zhuǎn)變。
訪企業(yè)詳情，掌握動態(tài)變化。建立常態(tài)化的溝通機制，定期與企業(yè)高層開展訪談，了解其戰(zhàn)略調(diào)整、市場拓展及風(fēng)險應(yīng)對措施；同時調(diào)取最新財務(wù)報表，深入分析資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流狀況、盈利能力以及應(yīng)收賬款賬期等關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)的變化趨勢。結(jié)合行業(yè)動態(tài)和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，綜合判斷外部因素對企業(yè)經(jīng)營的影響，提升貸后管理的全面性和精準(zhǔn)性。
控潛在風(fēng)險，強化閉環(huán)管理。構(gòu)建“財務(wù)數(shù)據(jù)+銀行流水+市場信息”三位一體比對模型，動態(tài)監(jiān)測企業(yè)實際經(jīng)營情況與貸前評估的偏離程度。重點關(guān)注新增逾期記錄、擔(dān)保物價值波動、涉訴案件等風(fēng)險信號，結(jié)合量化模型科學(xué)評估風(fēng)險等級，并據(jù)此制定針對性的風(fēng)險緩釋方案，推動形成“識別—評估—應(yīng)對”的閉環(huán)管理機制，切實提升風(fēng)險防控的精準(zhǔn)性和實效性。
鑫盛產(chǎn)業(yè)
周道
